对县政协十届二次会议第004号提案(关于提振经济发展信心，支持中小微企业和个体工商户发展的建议)的答复

陈小花委员：

您提出的关于提振经济发展信心，支持中小微企业和个体工商户发展的建议收悉。现答复如下：

中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩就业、改民生、促创业创新的重要力量。近年来，嘉祥县进一步发挥金融赋能中小企业发展，加大信贷投放激励政策，优化金融服务，着力满足企业合理融资需求，支持实体经济发展壮大。

一、出台激励政策，鼓励加大信贷支持。

为进一步充分调动各银行机构支持全县经济发展的积极性，引导银行机构加大对中小企业的信贷投放，改善金融服务，促进金融资本更多更有质量地投入到地方实体经济，推动我县经济持续、快速、健康发展，我中心积极出台了《嘉祥县银行业金融机构考核办法》和《关于对银行业金融机构激励的意见》。严格按照考核办法对各银行机构在普惠贷款、重点项目、重大工程、乡村振兴等领域上的信贷投放及不良压降情况进行考核，并根据考核结果实施意见奖励。意见奖励为：一是授予综合得分前五名的农商行、农发行、中行、邮储银行、日照银行5家县级银行“服务地方发展先进单位”；二是奖励农商行30万元、农发行20万元、中行20万元、邮储银行15万元、日照银行15万元经费补助；三是考核结果作为县政府及其部门当年新增可调配资金优先存放的重要依据。

二、多措并举，全力缓解企业融资难题。

1.持续深化政金企对接。会同各镇街、发改局、工信局等部门，聚焦县内重点项目、重大工程、攀登企业、种业公司、农民专业合作社、种养殖大户等，常态化开展政金企对接会议、行长访厂长等8次活动，为金企双方合作搭建畅通、高效的线下融资平台，不断提升企业获得信贷满意度。截至去年末，全县各项贷款余额331.19亿元，较年初增加44.55亿元，增幅15.54%，分别列全市（11县市区）第4位、第4位、第3位；贷款增幅高于全市平均1.09个百分点。

2.紧盯重点企业重大项目。定期调度有资金需求的省市重点项目、技改项目、设备购置改造贴息项目、攀登企业等县域内重点企业，带领12家银行机构深入重点企业，现场与企业商议解决办法。截至去年末，全县制造业贷款余额26.73亿元，较年初增加5.13亿元，增幅23.72%。

3.紧跟普惠贷款。充分发挥农商行300个村级金融服务点，13个镇街金融挂职干部桥梁作用，加大对种业公司、农民专业合作社、种养殖大户等普惠领域的信贷投放。带领农行、邮储银行、农商银行、村镇银行等涉农银行深入种养殖户、种业公司、农民专业合作社等涉农企业，主动上门送资金、送服务、送政策，通过直奔镇街、直赴企业，全力加大中小微企业信贷投放力度。截至去年末，普惠金融重点领域贷款余额93.34亿元，较年初增加22.48亿元，占比31.22%，较年初提高4.24个百分点。涉农贷款余额212.09亿元，较年初增加32.22亿元，增幅17.91%。

三、面临的困难和问题

（一）缺乏对小微企业贷款的风险补偿机制和配套政策支持。小微企业贷款具有成本高、风险大的特点，银行为补偿成本和风险，对小微企业贷款收取的利率较高。经济不发达的区县因财政资金紧张，缺乏针对小微企业贷款的贴息政策或奖励政策，小微企业信贷风险往往需要银行机构自主承担，导致金融机构在支持小微企业发展上动力不足。

（二）金融机构经营模式不够灵活、金融产品创新不足，是制约小微企业贷款的重要因素。小微企业资金需求往往具有“短、小、频、急”的特点，对贷款时效性要求较高，而很多大型商业银行贷款审批权限上收，县级支行缺乏发放贷款的自主权，同时缺乏审批快捷的信贷产品，导致很多小微企业由于贷款审批时间漫长而放弃在银行申请贷款，影响了金融对小微企业的支持力度。

（三）小微企业财务透明度不高、信用意识不强，影响了小微企业贷款投放。小微企业由于成立时间短，现代企业管理制度、财务制度不健全，银行机构无法准确判断企业的财务状况，影响了小微企业贷款投放。同时由于我国社会信用体系不完善，企业、个人不守信用的成本较低，个别小微企业存在不讲信用，有意拖欠贷款、逃废银行债务的现象，在一定程度上降低银行投放小微企业贷款的积极性。银行机构为控制风险更愿意以抵押、质押、担保等形式发放贷款，以信用形式发放的贷款较少或利率较高。

四、下步打算

（一）建立风险补偿机制。建议设立由省、市、县财政共同出资的小微企业贷款风险补偿机制，对于符合条件的小微企业贷款，在出现风险后由三级政府对金融机构给予一定比例的补偿，减少银行机构损失，提高金融机构对小微企业信贷投放的积极性。

（二）创新金融机构信贷产品。引导金融机构围绕县域经济社会发展中的重点工作和关键环节，深化改革创新，充分发挥各自在支持县域经济发展中积极作用，根据小微企业贷款的特点和实际业务情况，积极开展金融产品创新，为小微企业“量身定做”金融产品，加强信贷产品尤其是动产、权益抵（质）押类产品创新，着力拓展抵（质）押物范围。积极开展综合授信、第三方监管动产质押融资、供应链融资、应收账款融资、订单融资等新型融资方式。

（三）健全社会信用体系。加快完善人民银行小微企业征信体系建设，并逐步加快人民银行、金融机构、市场监管、税务等部门企业信用数据库联网步伐，为金融机构向小微企业贷款创建信息平台。建立社会信用惩戒体系，通过信用体系建设，维护金融债权，打击恶意逃废银行债务行为，形成良好的社会信用环境。

                                                                                                                               嘉祥县金融工作服务中心

                                                                                                                         2023年5月24日